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小POS机后的灰色大产业

发布时间:2020-07-13 18:44:43 阅读: 来源:白酒厂家

南宁市公安机关近日查处了49个利用自动刷卡机(POS机)进行非法套现的窝点,总涉案金额高达12.3亿元,一台POS机往往在短时间内就可以实现数百万元的“营业额”。

国内利用POS机非法套现的大案频发,洗钱、养卡、盗刷等手段花样繁多,形成了隐秘的地下“钱流”。小小POS机背后,究竟有怎样的“灰色产业”?记者就此进行了调查。

“49个窝点,案值12.3亿元”揭开“套现产业”冰山一角

南宁市公安局经侦支队副支队长彭德保介绍,这类案件的最大特点,就是利用POS机反复进行虚假消费,套现后再还款。6月下旬南宁市公安局分成8个行动组对事先掌控的49个非法套现窝点展开统一查处,缴获作案用POS机111台,涉案总金额高达12.3亿元。

这仅仅是POS机非法套现的“冰山一角”。彭德保估计,仅在南宁市,专职从事非法套现的窝点“起码超过500家以上”,这还不包括那些兼做非法套现的窝点。

在此次南宁市查获的套现窝点中,犯罪嫌疑人邹某在短短数月间便获利数十万元。中信银行南宁分行零售银行部总经理路宁说,利用POS机进行套现“纯属暴利”,短短几个月内获利数十万元“毫不奇怪”。

事实上,不仅南宁,非法套现案在全国各地屡屡发生。近日,温州永嘉县“职业刷卡”套现人谷某利用手头的两台POS机为他人“刷”出780余万元现金。

为躲避侦查,一些“养卡”公司和非法套现窝点并不直接盗刷,而是将所窃取额持卡人信息通过社交网站、淘宝网等网络平台将持卡人信息卖给下家,下家在制作了假卡之后,再组织同伙将卡内的钱转移至多个账户中并取走。

“借助网络,当前国内信用卡盗刷几乎形成了跨地域的组织严密、行动迅速的灰色利益链。”南宁市公安局经侦支队一大队队长韦克说。

记者调查发现,围绕“信用卡套现”已形成一个完整的利益链,链条上各环相扣、各谋其利,商业银行成为风险的最终承担者。

洗钱、养卡、盗刷:暗中涌动的地下“钱流”

一台POS机,一张信用卡……如此简单的“道具”,却催生了庞大的灰色产业,形成一股暗中涌动的地下“钱流”。

据介绍,POS机套现分为借记卡套现和信用卡套现两种情况。“借记卡套现,绝对是为洗钱。”彭德保说,通过POS机,犯罪分子将非法持有的借记卡上的钱转入若干个账户,然后迅速转移“洗白”。一些犯罪分子为了躲避公安机关追查,甚至安排4至5名同伙多地同时取款。

“养卡”也越来越成为一个隐秘的产业。所谓“养卡”,就是“养卡”公司持有多位持卡人的信用卡,通过“拆西墙补东墙”的方式,让信用卡显示正常还款,随后通过刷POS机等虚假消费方式将卡上相应额度的现金“套”出来。

记者了解到,所“套”的资金往往分为两种流向:一是由持卡人持有,持卡人向“养卡”公司支付一定的手续费;二是由“养卡”公司持有,将享受银行免息期的钱用于高利贷等黑幕交易,“养卡”公司向持卡人支付“用卡费”。

有一定规模的“养卡”公司往往有固定的客户群体,提供养卡、套现“一条龙”服务,为了躲避公安机关侦查,他们的公司地址和名称经常变更,但联系电话却一直不变。

非法套现的猖獗令盗刷犯罪进一步升级。公安机关介绍,“养卡”公司掌握了持卡人信用卡、密码、身份证复印件、对账单等重要信息,垫还款后再次透支提现非常容易,甚至可能到其他银行冒领新卡,恶意透支,使持卡人财产受损。

谁养肥了套现“灰色产业”?

根据《2011年中国信用卡产业发展蓝皮书》,2011年我国新发信用卡5500万张,累计发卡2.85亿张,比上年增长24.3%,信用卡已经成为人们生活中的重要内容。套现大案要案频发,风险暴露愈加明显。到底是谁养肥了套现这一庞大的“灰色产业”?

南开大学经济研究所博士赵雷分析,银行对POS机的发放审核管理不严是重要原因。他说,在当前银行业竞争日趋激烈背景下,一些银行特别是中小银行为了争取客户群体,往往放松了对发卡发机的审核;部分员工为了完成任务,也存在“睁一只眼闭一只眼”的行为。

南宁市公安机关在调查中发现,一些POS机申请所用地址完全“子虚乌有”,登记地址显示POS机在某办公楼的18层,但实际上这一办公楼只有16层。

中国人民大学经济学院教授黄隽则认为,正规融资渠道受阻导致一些中小企业求助于非法套现,也由此催生了从事高利贷的“养卡”公司。黄隽说,国内正规银行的年利率约为15%,高利贷利率往往是正规借贷的数倍,“可见这类‘养卡’公司暴利惊人。”

与此同时,一些地下赌场也为信用卡套现“大开方便之门”。南宁市一公司高管曾非法套现100多万元,后因无力偿还投案自首。公安机关随后调查发现,这一地下赌场设在某商务大厦四楼,地点十分隐秘,现场装备了数台POS机,“供赌博者现场刷卡参赌”。专家建议,银行应进一步完善强化POS机申办和监管程序,遏制住信用卡套现的源头。加强对非法套现行为的打击,维护正常金融秩序。

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