中国由于现有金融体系的覆盖面太窄-【资讯】

中国由于现有金融体系的覆盖面太窄，导致90%中小企业和绝大多数个人都未能从金融机构获得贷款，另一方面对于投资人来说，投资渠道太少，收益也无法抵御通胀。因此P2P的出现，确实扩大了接受金融服务的人群，改善了用户的体验。但是说要达到“普惠”，那过于自夸了。目前哪怕是做纯线上的拍拍贷，平均借款额度也达到了1万元左右，何况目前许多P2P90%以上的借款人都是中小企业，其借款额度更是远高于30万元。而对于出借方来说，虽然现在许多P2P声称投资人以白领为主，但实际上资金的主力却是在线下以理财产品为名发展来的老年人，而且往往并不向他们如实地说明风险。

其实早在中国的宋朝，王安石也推行过普惠小额贷款——青苗法，每年夏秋两季前农民可到当地官府借贷现钱或粮食，等到收粮后随税一起归还，年息在20%左右，这样的做法让农民不用再去借地主的高利贷也能度过收粮前的青黄不接的阶段，不仅保护小农不受大地主的兼并，还帮助官府把平时用来“遇贵量减市价粜，遇贱量增市价籴”稳定粮价的常平仓、广惠仓的储粮折算为本钱从而获得利息收益。为了避免赖账，也设了“互保”的机制，采用贫富搭配十户为一组的做法，对不同资产的农户给予不同的信贷额度：一等户每次可借15贯，五等户只有一等户的1/10——1贯500文。哪怕是这样的国家举办的普惠“支农机构”，最后还是失败了，一方面是因为损害了大地主集团的利益，另一方面则是因为强制推行，被攻讦为“国家放贷”行为。

如果我们再来查一下和“普惠”有关的词汇，如普惠税制、普惠性幼儿园，都是以为国家为主体还有一定的公益性，即使是格莱珉银行，虽然是采用商业化模式运作，但其6%的股份也是属于孟加拉国，享有一定程度的国家信用背景和其他显性或隐性的优惠政策待遇；而要P2P来承担“普惠”，实在是不能承受之重；而P2P自称“普惠”的话，那真是“不能承受之轻”了。

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